오늘은 후순위 대출이란, 후순위 대출 임차인 동의, 취급수수료, 금리, 후기 등을 알아보려고 합니다.
많은 독자분들이 대출에는 관심은 있지만 후순위 대출의 뜻, 조건, 금리, 장단점 등에 대해 정확히 알지 못해서 망설이시는 경우가 많죠.
후순위 대출은 기존에 있던 대출 외에 추가로 자금이 필요할 때 사용할 수 있는 대출 방법으로 기존 대출이 1순위라면 추가 대출은 그 뒤를 잇는 순위로 처리되는 것이 일반적입니다.
부동산을 담보로 한 대출에서 흔하게 볼 수 있는데, 이미 담보 대출이 설정된 주택이나 부동산에 추가 대출이 필요할 경우에 후순위 대출을 통해 자금을 확보할 수 있어요.
하지만 후순위 대출은 특성상 1순위 대출보다 높은 리스크를 갖기 때문에 금리가 더 높거나 대출 조건이 까다로울 수 있습니다.
후순위 대출이란
후순위 대출은 담보물이 있을 때 해당 담보물에 대해 이미 대출을 받은 상태에서 추가로 받는 대출이에요.
예를 들어서 집을 담보로 1억 원을 대출받았는데, 해당 집을 담보로 다시 5천만 원을 더 빌리는 거죠.
이 두 번째 대출이 바로 후순위 대출이에요.
왜 후순위 대출을 받게 될까요?
많은 분들이 후순위 대출을 받는 이유는 다양합니다.
가장 흔한 이유는 급하게 돈이 필요할 때예요.
이미 대출을 받은 상태에서 더 많은 돈이 필요할 때 기존의 담보물을 이용해서 추가로 대출을 받는 거죠.
예를 들어서 사업 자금을 마련해야 할 때 후순위 대출을 고려하게 됩니다.
장점
| 장점 | 설명 |
| 필요한 돈 입금 | 앞서 말한 것처럼 추가적인 자금을 마련할 수 있다는 게 큰 장점이에요. 이미 담보로 제공된 자산을 이용해 추가 대출을 받을 수 있으며 새로운 담보를 찾을 필요가 없어요. |
| 대출 한도 확대 | 기존 대출 한도에서 부족한 자금을 보충할 수 있어요. 예를 들어서 집값이 오르면 그만큼 더 대출을 받을 수 있죠. |
| 조건 | 후순위 대출은 주로 기존 대출의 조건을 기반으로 하기 때문에 상대적으로 좋은 조건을 제공할 수 있어요. |
단점
| 단점 | 설명 |
| 높은 이자율 | 후순위 대출은 위험이 더 크기 때문에 이자율이 높아요. 만약에 대출금을 상환하지 못하면 후순위 대출기관은 1순위 대출기관보다 뒤에 있어서 돈을 돌려받기 어려워요. |
| 상환 부담 증가 | 이미 대출을 받고 있는 상황에서 추가 대출을 받으면 상환 부담이 더 커질 수밖에 없어요. 매달 갚아야 할 돈이 늘어나니까요. |
| 담보 위험 | 후순위 대출을 받은 후 상환을 못 하게 되면 담보로 제공한 자산을 잃을 위험이 더 커져요. 특히나 주택담보대출의 경우에는 집을 잃을 수도 있죠. |
종류
| 종류 | 설명 |
| 주택담보 후순위 대출 | 집을 담보로 받는 후순위 대출이에요. 주로 주택구입자금이나 리모델링 비용 등으로 많이 사용돼요. |
| 상업용 부동산 후순위 대출 | 상업용 건물을 담보로 받는 후순위 대출이에요. 사업 자금이나 건물 수리 비용 등에 사용될 수 있어요. |
| 개인신용 후순위 대출 | 담보 없이 신용을 기반으로 받는 후순위 대출이에요. 이 경우 신용도가 매우 중요하죠. |
후순위 대출 대안 상품
| 상품 이름 | 설명 |
| 신용 대출 | 담보 없이 신용만으로 받는 대출이에요. 금리가 높을 수 있지만 담보를 제공할 필요가 없어요. |
| 전세자금 대출 | 전세금을 담보로 받는 대출이에요. 주로 전세자금이 부족할 때 이용해요. |
| 학자금 대출 | 학비나 생활비를 지원받을 수 있는 대출이에요. 주로 학생들이 이용해요. |
| 자동차 담보 대출 | 자동차를 담보로 받는 대출이에요. 자동차를 소유하고 있으면 쉽게 받을 수 있어요. |
| 사업자 대출 | 사업 자금을 마련하기 위한 대출이에요. 주로 소상공인이나 중소기업에서 많이 이용해요. |
후순위 대출 임차인 동의
임차인 동의는 후순위 대출을 받을 때 담보로 제공된 부동산에 임차인이 있을 경우에 임차인의 동의가 필요할 수 있어요.
그렇지 않으면 대출이 어려울 수 있죠.
임차인 동의가 필요한 이유는 간단합니다.
임차인은 부동산에 거주하고 있는 사람으로 후순위 대출이 발생하면 임차인의 권리에도 영향을 미칠 수 있어요.
예를 들어서 대출금을 상환하지 못해서 담보로 제공된 부동산이 경매에 넘어가게 되면 임차인은 거주지를 잃을 위험이 있죠.
따라서 임차인의 동의를 받는 것은 매우 중요합니다.
임차인 동의가 필요한 경우는?
| 동의가 필요한 경우 | 설명 |
| 임대차계약이 등기된 경우 | 임차인의 임대차계약이 등기부에 등기된 경우에 후순위 대출을 받을 때 임차인의 동의가 필요해요. |
| 전세권이 설정된 경우 | 전세권이 설정된 부동산의 경우에도 임차인의 동의가 필요할 수 있어요. |
| 특별한 계약 조건이 있는 경우 | 임대차계약서에 후순위 대출에 대한 임차인 동의가 명시되어 있는 경우도 있습니다. |
후순위 대출 취급수수료
취급수수료는 대출을 받는 과정에서 발생하는 비용을 말해요.
대출을 처리하는 데 필요한 여러 가지 행정 비용, 심사 비용 등을 포함하고 있어요.
취급수수료는 대출 금액의 일정 비율로 책정되는 경우가 많고 대출기관마다 다를 수 있습니다.
취급수수료 비교 방법
| 취급수수료 비교 방법 | 설명 |
| 수수료 구조 | 대출기관마다 수수료 구조가 다를 수 있어요. 고정 수수료인지, 대출 금액의 일정 비율로 부과되는지 확인해야 해요. |
| 기타 수수료 | 취급수수료 외에도 대출 과정에서 발생할 수 있는 기타 수수료를 확인해야 해요. 예를 들어서 조기 상환 수수료나 연체 수수료 등이 있을 수 있어요. |
| APR | 연이율(APR)은 대출의 총 비용을 나타내기 때문에 APR을 확인해 전체 비용을 비교하는 것이 좋아요. APR은 이자율뿐만 아니라 모든 수수료를 포함해 계산돼요. |
| 대출 조건 | 대출 조건도 함께 비교해야 해요. 금리, 상환 기간, 상환 방식 등을 종합적으로 고려해 가장 유리한 대출 조건을 선택해야 해요. |
취급수수료 절감 방법
| 구분 | 설명 |
| 대출기관 비교 | 여러 대출기관의 대출 상품을 비교해서 가장 낮은 취급수수료를 제공하는 곳을 선택해야 해요. |
| 신용 점수 개선 | 신용 점수를 높이면 취급수수료를 낮출 수 있어요. 신용 카드 빚을 줄이고, 연체 없이 대출금을 상환하는 것이 중요해요. |
후순위 대출 후기
| No. | 후기 |
| 1 | 몇 년 전부터 아파트를 임대하고 있는 40대 직장인이에요. 최근에 다른 투자 기회를 발견했지만 이미 1순위 대출로 아파트를 담보로 설정한 상태라 추가적인 돈이 필요했어요. 그래서 후순위 대출을 알아보게 되었죠. 처음엔 좀 불안했어요. 이미 1순위 대출이 있는데 또 대출을 받는 게 괜찮을까 싶었거든요. 하지만 상담을 받아보니 제 신용 점수도 좋고 담보로 설정한 아파트의 가치도 높아서 후순위 대출을 받는 데 큰 문제가 없더라고요. 대출 금리와 취급수수료가 처음 예상했던 것보다 조금 높았지만 투자 수익이 높아서 전체적으로 보면 만족스러운 거래였어요. |
| 2 | 대학에 다니는 자녀의 학자금 때문에 후순위 대출을 받았어요. 이미 주택 담보 대출이 있었기 때문에 추가로 대출을 받을 수 있을지 걱정이 많았죠. 자녀 학자금 때문에 고민이 많았어요. 이미 주택을 담보로 대출을 받은 상태라서 추가 대출이 어려울 줄 알았거든요. 그런데 후순위 대출이라는 걸 알게 돼서 한번 알아보게 됐죠. 후순위 대출을 통해 필요한 학자금을 마련했고 자녀의 학비를 문제없이 낼 수 있었어요. 대출 금리가 조금 높았지만, 자녀의 교육을 위해 꼭 필요한 돈이었기 때문에 만족스러웠어요. 대출 금리가 좀 높긴 했어요. 하지만 자녀 교육이 중요하니까 감수할 수 있었죠. 대출 절차도 크게 복잡하지 않았고 필요한 서류만 잘 준비하면 금방 승인이 나더라고요. |
| 3 | 저는 소규모 자영업을 하고 있는 50대 사업가에요. 최근 사업을 확장하기 위해 추가적인 돈이 필요했지만 기존에 사업 대출을 받은 상태라 후순위 대출을 알아보게 되었어요. 사업 확장을 위해 자금이 더 필요했는데, 이미 1순위 대출이 있어서 걱정이 많았어요. 그런데 후순위 대출을 통해 자금을 조달할 수 있다는 걸 알게 돼서 정말 다행이었죠. 후순위 대출을 통해 필요한 자금을 마련했고 사업 확장에 성공했어요. 대출 금리와 취급수수료가 높았지만 사업 수익이 증가하면서 대출 상환에도 문제가 없었어요. 대출 금리가 높아서 처음엔 고민을 많이 했어요. 하지만 사업 수익이 늘어나면서 대출 상환도 잘 할 수 있었죠. 후순위 대출 덕분에 사업을 무사히 확장할 수 있었어요. |
| 4 | 병원에서 사용할 의료비 때문에 후순위 대출을 받았어요. 이미 주택 담보 대출이 있었기 때문에 추가로 대출을 받을 수 있을지 걱정이 많았죠. 갑자기 큰 돈이 필요하게 됐어요. 병원비가 많이 나와서 급하게 돈이 필요했거든요. 후순위 대출을 알아봤는데, 기존 대출이 있어도 추가로 받을 수 있다는 걸 알게 됐어요. 대출 금리가 좀 높아서 고민이 됐지만 급하게 돈이 필요했기 때문에 어쩔 수 없었어요. 그래도 후순위 대출 덕분에 치료를 받을 수 있어서 다행이었죠. |
| 5 | 오래된 주택을 리모델링하기 위해 후순위 대출을 받았어요. 이미 주택 담보 대출이 있었기 때문에 추가로 대출을 받을 수 있을지 걱정이 많았죠. 주택이 오래돼서 리모델링이 필요했어요. 그런데 이미 주택을 담보로 대출을 받은 상태라 추가 대출이 어려울 줄 알았죠. 그런데 후순위 대출을 통해 자금을 마련할 수 있다는 걸 알게 돼서 정말 다행이었어요. 후순위 대출을 통해 필요한 자금을 마련했고 주택 리모델링을 성공적으로 마칠 수 있었어요. 대출 금리와 취급수수료가 조금 높았지만 리모델링 후 주택 가치가 상승해서 만족스러웠어요. 대출 금리가 높긴 했지만 리모델링 후 주택 가치가 많이 올랐어요. 덕분에 대출 상환도 문제가 없고 주택도 더 좋아졌어요. 후순위 대출을 선택하길 잘한 것 같아요. |
자주 묻는 질문 (FAQs)
후순위 대출을 신청하는 절차는 어떻게 되나요?
| 신청 과정 | 설명 |
| 대출 상담 | 대출기관과 상담을 통해서 대출 조건과 가능성을 확인합니다. |
| 서류 준비 | 필요한 서류를 준비해요. 보통 신분증, 소득 증빙 서류, 담보 관련 서류 등이 필요합니다. |
| 대출 신청 | 준비한 서류를 제출하고 대출을 신청합니다. |
| 심사 & 대출 승인 | 대출기관이 제출한 서류를 바탕으로 대출 심사를 진행하고 심사 결과가 나오면 대출 승인이 이루어지고 대출금이 지급됩니다. |
후순위 대출을 조기 상환할 수 있나요?
후순위 대출을 조기 상환할 수 있지만 조기 상환 수수료가 부과될 수 있어요.
대출기관마다 조기 상환 수수료 정책이 다르기 때문에 대출 계약서에 명시된 내용을 잘 확인해야 해요.
조기 상환 수수료가 없는 경우도 있지만 일반적으로는 일정 비율의 수수료가 부과될 수 있습니다.
마치며
오늘은 후순위 대출에 대해 자세히 알아보았습니다.
후순위 대출은 기존 대출 외에 추가 자금이 필요할 때 좋은 금융 상품입니다.
하지만 후순위 대출은 특성상 높은 금리와 상환 부담을 가질 수 있으므로 신중한 검토가 필요하죠.
오늘 글에 핵심 내용들을 많이 작성해놔서 필요한 분들은 몇 차례 읽어보시길 바라겠습니다.
마지막으로 현재 이용 중인 상품 금리가 높아서 부담인 분들이라면 대출 갈아타기 글도 함께 참고해 보세요.