몇 년 사이에 카카오는 모르는 사람이 없을 정도로 친숙한 기업으로 브랜드 가치를 높이고 있어요.
이런 카카오는 카카오뱅크를 만들었으며 이 중 카카오뱅크 신용대출은 이미 많은 독자분들께서 이용하고 있는 대출 상품입니다.
오늘은 카카오뱅크 신용대출 조건부터 금리, 한도 그리고 신청 및 연장 방법 거절 원인 및 해결 방법까지 추가적으로 실제 신용대출을 이용 중이거나 이용했던 분들의 후기를 통해 유의미한 정보를 모두 전달해 드릴게요.
글을 끝까지 읽는데 3분 3초 밖에 걸리지 않으며 메인 대출 상품인 만큼 정보를 숙지해 놓으면 도움 되는 내용이 많을 거예요.
카카오뱅크 신용대출 조건 알아보기
카카오뱅크는 사용자의 편의성을 최우선으로 하여 복잡한 대출 절차를 간소화하며 직장인에게 필요한 돈을 신속하게 지원하는 신용대출 상품을 제공합니다.
신용대출 가입 대상
공통적인 대상으로는 직장인인 경우 신용대출을 이용할 수 있습니다.
| 종류 | 가입 대상 조건 |
| 신용대출 | 1. 연소득 3,500만원 이상 가입이 가능합니다. 2. 1년 이상 재직 중인 근로자 (1년 미만인 경우에도 대출이 가능한 경우도 있습니다.) |
| 중신용대출 | 1. 연소득 2,000만원 이상 가입이 가능합니다. 2. 1년 이상 재직 중인 근로자 (1년 미만인 경우에도 대출이 가능한 경우도 있습니다.) 3. 신용평가에서 승인이 되어야 합니다. |
| 중신용플러스대출 | 1. 연소득 2,000만원 이상 가입이 가능합니다. 2. 1년 이상 재직 중인 근로자 (1년 미만인 경우에도 대출이 가능한 경우도 있습니다.) 3. 신용평가에서 승인이 되어야 합니다. |
| 햇살론15 | 1. 연소득 4,500만원 이하 가입이 가능합니다. 2. 3개월 이상 재직 중인 근로자 3. 신용점수가 낮은 경우 가입이 가능하며 국민행복기금 보증 가입이 가능해야 합니다. |
한도는 신용도와 상환 능력에 따라 차등 적용되기 때문에 모든 고객에게 일률적인 조건이 적용되는 것은 아닙니다.
신용대출 한도
카카오뱅크 신용대출은 최대 3억원을 지원합니다.
| 종류 | 대출한도 |
| 신용대출 | 최대 3억원까지 대출이 가능합니다. |
| 중신용대출 | 최대 1억원까지 대출이 가능합니다. |
| 중신용플러스대출 | 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다. |
| 햇살론15 | 최대 700만원까지 대출이 가능합니다. (특례보증 대상자인 경우에는 최대 2,000만원까지 가능) |
신용대출 금리
카카오뱅크 신용대출은 최대 3억원까지의 큰 한도와 함께 매우 경쟁력 있는 금리를 제공합니다.
연 4.049%라는 최저금리는 시중은행 대비 상당히 낮은 수준이며 신용도에 따라 조정될 수 있습니다.
| 종류 | 대출금리 |
| 신용대출 | 연 5.461%에서 연 8.607% 사이에 금리를 제공합니다. |
| 중신용대출 | 연 4.049%에서 연 15.000% 사이에 금리를 제공합니다. |
| 중신용플러스대출 | 연 7.220%에서 연 15.000% 사이에 금리를 제공합니다. |
| 햇사론15 | 고정금리 연 15.900% 금리를 제공합니다. |
금리는 개인의 신용점수 및 소득 수준에 따라 결정되며 높은 신용점수를 가진 고객일수록 더 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다.
카카오뱅크 신용대출 신청 방법
대출이 필요할 때 복잡한 절차와 서류 제출은 누구에게나 부담스러운 일입니다.
하지만 카카오뱅크 신용대출 서비스는 이러한 번거로움을 최소화하고 빠르고 편리하게 대출을 이용할 수 있습니다.
신청 빨리하는 방법
| 순서 | 신청 방법 | 설명 |
| 1 | 카뱅 앱 설치 | 카카오뱅크 앱을 설치합니다. (안드로이드 다운로드, 앱스토어 다운로드) |
| 2 | 한도/금리 조회 | 신용등급과 조건을 바탕으로 가능한 대출 한도와 적용 금리를 조회합니다. |
| 3 | 재직/소득 정보 확인 | 인증서를 활용하여 재직 및 소득 정보를 간편하게 제출합니다. |
| 4 | 모바일 대출 계약서 작성 | 원하는 대출 금액과 조건을 확인하고 모바일을 통해 간편하게 대출 계약서를 작성합니다. |
| 5 | 대출 완료 | 계약서 서명을 마치면 즉시 대출금이 계좌로 입금됩니다. |
카카오뱅크 신용대출은 직장인이라면 누구나 쉽게 이용할 수 있는 서비스입니다.
중간에 상환할 경우 수수료가 없고 필요한 서류들은 인증서로 간편하게 제출 가능합니다.
카카오뱅크 신용대출 연장 방법
부득이하게 대출 연장이 필요한 경우도 있습니다.
연장과 관련된 상세한 정보를 전달드리겠습니다.
신용대출, 대출 기간은?
| 종류 | 설명 |
| 신용대출 | 1) 만기일시상환으로 1년 입니다. 2) 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 3) 원(리)금균등분할상환 1년에서 5년 |
| 중신용대출 | 1) 만기일시상환으로 1년 입니다. 2) 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 3) 원(리)금균등분할상환 1, 3, 5, 10년 |
| 중신용플러스대출 | 1) 원(리)금균등분할상환 1, 3, 5, 10년 |
| 햇살론15 | 1) 원(리)금균등분할상환 3년 또는 5년 |
연장 빨리하는 방법
| 순서 | 연장 방법 | 설명 |
| 1 | 카뱅 앱 설치 | 카카오뱅크 앱을 설치합니다. (안드로이드 다운로드, 앱스토어 다운로드) |
| 2 | 연장 조건 확인 | 현재 대출 상품이 연장이 가능한지 그리고 연장 조건에 해당하는지 확인해야 합니다. |
| 3 | 대출 연장 신청 | 대출 관리 메뉴에서 현재 대출 상세 정보를 확인한 후 ‘대출 연장 신청’ 옵션을 선택합니다. |
| 4 | 약관 확인 | 제시된 연장 조건을 확인하고 동의합니다. |
| 5 | 신청서 작성 및 제출 | 필요한 경우 추가 정보를 입력하고 모든 약관에 동의한 뒤 신청서를 제출합니다. |
| 6 | 승인 완료 | 카카오뱅크에서 신청서를 검토하고 연장 승인 여부를 알려줍니다. |
카카오뱅크는 편리함을 우선적으로 중점을 두기 때문에 연장 절차도 신청 방법처럼 간단하게 완료할 수 있습니다.
신용점수에 영향이 우려되는 경우 ‘무료 신용점수 조회 방법‘ 글을 참고하여 주기적으로 관리합니다.
카카오뱅크 신용대출 거절 알아보기
목돈이 필요한 순간에 기대했던 대출이 거절되는 경우가 발생하기도 합니다.
소득 수준, 신용점수, 재직 기간 등 개인의 여러 조건을 고려하여 결정되기 때문인데요.
거절 원인부터 해결 방법까지 모두 알아보도록 하겠습니다.
신용대출, 거절 원인은?
| 거절 원인 | 설명 |
| 신용 점수 부족 | 신용 점수가 기준에 못 미치는 것은 대출 거절의 가장 흔한 원인 중 하나입니다. 카카오뱅크는 잠재적 대출자의 신용 리스크를 평가하기 위해 신용점수를 사용합니다. 신용점수가 낮으면 대출 승인 확률이 낮아집니다. |
| 불안정한 직장 이력 | 3개월 이상의 재직 기간을 요구하는 카카오뱅크의 조건을 충족하지 못하거나 빈번한 직장 변경은 재정적 안정성에 의문을 가지게 할 수 있습니다. |
| 불안정한 소득 수준 | 대출 기관은 대출자가 대출금을 상환할 수 있는 충분한 소득이 있는지를 확인하고자 합니다. 소득 수준이 낮거나 불규칙적인 수입은 대출 승인에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. |
신용대출, 거절 해결 방법
| 거절 해결 방법 | 설명 |
| 신용 점수 개선 | 신용점수를 개선하기 위해 정기적으로 무료 신용점수 조회 방법을 확인하고 기존 부채를 청산하며 청구서와 대출 상환을 제때에 하는 것이 중요합니다. 장기적인 노력으로 신용점수를 향상시킬 수 있습니다. |
| 직장 이력 개선 | 대출 신청 전에 재직증명서 또는 급여명세서를 준비하여 안정적인 수입을 증명할 수 있어야 합니다. 직업 변경이 잦은 경우에는 현재 직장에서의 근무 기간을 연장하는 것이 도움이 될 수 있습니다. |
| 소득 수준 개선 | 가능하다면 부업을 통해 소득을 증대하거나 정기적이고 안정적인 수입을 증명할 수 있는 서류를 제공해야 합니다. 해당 사항이 어려운 경우, 대출 상품 글을 참고하여 나에게 맞는 상품을 찾아봅니다. |
카카오뱅크 신용대출 거절은 실망스러운 경험일 수 있지만 신용도를 점검하고 향상시킬 수 있는 기회가 될 수 있습니다.
추가적으로 전문가에게 무료 상담을 받을 기회가 있는 경우 상담을 통해 정보를 습득하는 방법도 있습니다.
카카오뱅크 신용대출 후기 알아보기
카카오뱅크 신용대출 서비스를 이용한 고객들의 후기를 참고해도 정보를 얻을 수 있습니다.
문다영님 후기
카카오뱅크 신용대출은 정말 5분 만에 승인이 났어요.
최대 3억원이라는 한도 내에서 필요한 금액만큼만 빌렸고 연 4.05%의 최저금리로 이자 부담을 최소화할 수 있었습니다.
중도상환해약금 없이 자금을 편리하게 관리하고 있습니다.
신지승님 후기
은행에 가지 않고 모바일로 모든 절차를 처리할 수 있다는 점이 큰 매력이었어요.
재직 및 소득 정보 확인이 인증서로 간단하게 해결되고 복잡한 서류 제출 없이 대출이 가능했습니다.
시간 절약은 물론 스트레스 없는 대출 경험이었죠.
홍은혜님 후기
카카오뱅크 중신용대출을 이용했는데 연소득이 낮아도 재직 기간이 1년 이상이면 신청할 수 있어 좋았어요.
대출 한도도 최대 1억원으로 넉넉해서 빨리 돈이 필요할 때 큰 도움이 됐습니다.
오영민님 후기
제 연소득과 신용점수에 맞춰서 대출 상품을 선택할 수 있었습니다.
중신용플러스대출은 조건이 조금 더 까다로웠지만 제 상황에 잘 맞았고 필요한 자금을 안전하게 받을 수 있었어요.
김보라님 후기
저는 연소득 4,500만원 이하의 조건에 부합해 햇살론15를 신청했습니다.
정부 지원 상품이라 금리도 낮고 신용점수가 낮은 저에게도 기회가 주어져 대출을 받을 수 있었어요.
신용회복 중인 사람들에게 희망을 주는 대출이라 생각합니다.
카카오뱅크 신용대출 자주 묻는 질문 알아보기
마이너스 통장대출과 신용대출의 차이점은 무엇인가요?
두 대출 상품 모두 신용을 기반으로 합니다.
하지만 마이너스 통장대출은 대출한도 내에서 필요한 만큼만 인출하여 사용하고 사용액에 대한 이자만 지불하는 반면, 신용대출은 일정 금액을 한 번에 받아서 사용하고 분할상환 방식으로 매월 원금과 이자를 갚아 나가는 차이가 있습니다.
대출한도보다 적은 금액을 대출받았을 때 추가 대출이 가능한가요?
네, 가능합니다.
단, 대출 가능 한도는 신청 시점의 소득과 신용 정보를 바탕으로 재산정되므로 해당 정보에 변동이 있을 경우 가능 한도도 달라질 수 있습니다.
하지만 필요 이상의 대출은 추후 부채와 이자 부담으로 이어질 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
마이너스 통장대출을 사용 중인데 신용대출을 추가로 받을 수 있나요?
예, 가능합니다.
카카오뱅크의 신용평가 결과에 따라 추가 대출 한도가 산출되면 추가로 대출을 받으실 수 있습니다.
카카오뱅크 앱(안드로이드 다운로드, 앱스토어 다운로드)에서 ‘나의 한도 확인하기’ 기능을 통해 가능 여부를 조회해 보세요.
마치며
오늘은 카카오뱅크 보다 핵심 내용을 정리해서 필요한 정보를 한눈에 보기 쉽도록 글을 작성해 봤어요.
아무래도 믿을 수 있는 기업인 만큼 안정적으로 대출을 이용할 수 있고 5분 만에 대출을 받을 수 있다는 점이 가장 큰 장점인 거 같아요.
또한, 카뱅 앱 특성상 사용자 친화적으로 개발되어 있어 이용하기에도 상당히 편한 편입니다.
하지만 글을 끝까지 읽어도 대출을 받을 수 없는 분들은 아쉽게도 급하게 돈이 필요한 경우 대출 상품 글을 참고하여 이용 가능한 상품을 찾아보는 방법을 권장 드려요.
마지막으로 글을 읽어주셔서 감사드리고 행복한 하루로 마무리하시길 바랍니다.