오늘은 창업을 준비하는 청년들에게 꼭 필요한 정보인 청년창업대출에 대해서 알아보는 시간을 가져보려고 해요.
청년창업자금대출은 사업을 시작하는 데 있어서 많은 도움을 받을 수 있는 자금이지만 신청 방법이 생각보다 까다롭기도 하고 대출에 관련되어서도 궁금증이 생기기 마련이죠.
그래서 오늘은 청년창업대출 신청 방법, 거절 시 해결 방법, 청년창업대출을 받은 분들의 후기 그리고 자주 묻는 질문과 답변을 Q&A 형식으로 상세히 정리해 보았어요.
오늘 전달드리는 글을 통해서 독자분들이 청년창업대출을 쉽게 이해하고 성공적인 창업을 위한 발판을 마련하는 데 큰 도움이 되길 바랄게요.
청년창업대출 조건
청년창업대출 종류는 대표적으로 청년전용창업자금대출 상품과 하나은행 청년창업대출 상품으로 나뉩니다.
가장 인기가 많은 상품들이며 해당 상품들에 대한 조건을 이해하기 쉽게 말씀드리도록 하겠습니다.
1. 청년전용창업자금대출 조건
청년전용창업자금 상품은 기술력과 사업성이 있지만 자금이 부족한 청년 창업기업을 위한 대출이에요.
해당 상품은 창업을 활성화하고 고용 창출을 도모하기 위해 마련된 것이죠.
지원형태는 현금(융자)으로 제공되며 두 가지 자금 유형으로 나뉩니다.
| 구분 | 설명 |
| 시설자금 | 생산, 정보화 촉진, 유통 및 물류, 생산환경 개선 등에 필요한 기계장비 구입 자금 자가 사업장 확보를 위한 토지 구입비 및 건축 자금 자가 사업장 매입 자금(경매 포함) |
| 운전자금 | 원부자재 구입, 제품 생산, 시장 개척, 기술 개발, 인건비, 임차보증금 등 기업 경영 활동에 필요한 자금 약속어음 폐지 및 감축을 위해 대금 지급방식을 현금지급 방식으로 전환하는 데 필요한 비용 |
대출 금리는 연 2.5%(고정)이며 대출 기간은 시설자금의 경우 최대 10년(거치 3년 포함), 운전자금은 최대 6년(거치 3년 포함)입니다.
대출한도는 기업당 최대 1억원, 제조업 및 지역특화산업은 최대 2억원까지 가능합니다.
2. 하나은행 청년창업대출 조건
다음으로 알아볼 상품은 하나은행 청년창업대출입니다.
예비 창업자 또는 창업 후 3년 이내인 중소기업에 대해 신용보증기금 또는 은행권청년창업재단의 보증서를 담보로 창업 자금을 지원해주는 상품이죠.
| 구분 | 설명 |
| 신용보증기금 보증서 담보 | 만기일시상환대출: 최저 연 3.354%(1년 고정금리) 원(리)금분할상환대출: 최저 연 3.793%(3년 고정금리) 마이너스통장대출: 최저 연 3.264%(3개월 변동금리) |
| 은행권청년창업재단 보증서 담보 | 만기일시상환대출: 연 4.98%(1년 고정금리) 원금분할상환대출: 연 5.00%(4년 고정금리) |
대출한도는 신용보증기금 보증서의 경우 동일 차주당 최대 3억원 이내이며 운전자금 대출은 1억원 이내에서 취급합니다.
은행권 청년창업재단 보증서는 보증서 금액 범위 내에서 지원합니다.
3. 상환 방식
| 상환 방식 | 설명 |
| 신용보증기금 보증서 | 만기일시상환, 마이너스통장대출, 원(리)금균등분할상환 |
| 은행권 청년창업재단 보증서 | 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 |
중도상환 해약금은 대출금액 X 중도상환 해약금률 X 대출 잔여일수 ÷ 대출기간으로 계산되며 해약금률은 1.1%입니다.
단, 은행권 청년창업재단 보증서를 담보로 취급한 경우에는 중도상환 해약금이 면제됩니다.
청년창업대출 신청 방법
| 신청 방법 | 설명 |
| 온라인 상담 예약 | 온라인 상담을 예약해야 해요. 이를 위해 해당 기관의 홈페이지(청년창업대출 바로가기, 하나은행 청년창업대출 바로가기)에 접속해서 상담 예약 페이지로 들어갑니다. 상담 예약 페이지에서 원하는 날짜와 시간을 선택하고 필요한 정보를 입력하면 예약이 완료돼요. |
| 사전 상담 | 예약한 날짜와 시간에 맞춰 사전 상담을 진행합니다. 상담에서는 여러분의 사업 아이디어와 계획을 설명하고, 청년전용창업자금의 적합성 여부를 평가받게 돼요. 해당 과정에서 필요한 서류와 준비물에 대한 안내도 받을 수 있어요. |
| 정책 우선도 평가 | 사전 상담이 끝난 후에는 정책 우선도 평가를 받아야 해요. 해당 평가는 여러분의 사업이 청년전용창업자금의 지원 대상에 얼마나 부합하는지 평가하는 단계입니다. 사업 계획서, 재무제표, 기술력 등의 자료를 제출하여 평가받게 됩니다. |
| 온라인 융자 신청 | 정책 우선도 평가에서 적합하다고 판단되면 이제 온라인으로 융자를 신청할 차례예요. 해당 기관의 홈페이지(청년창업대출 바로가기, 하나은행 청년창업대출 바로가기)에서 온라인 융자 신청 페이지로 들어가 신청서를 작성합니다. 여기서 다시 한 번 필요한 서류를 제출하게 되는데요. 아래의 서류가 필요할 수 있습니다. 1. 사업자등록증 2. 사업 계획서 3. 최근 재무제표 4. 대표자의 신분증 5. 기타 요구되는 서류 (예: 기술 관련 증명서류) |
| 심사 및 승인 | 온라인 융자 신청을 완료하면 기관에서는 제출된 서류와 정보를 바탕으로 심사를 진행합니다. 심사 기간 동안 추가 서류 제출을 요구받거나 추가 심사가 있을 수 있어요. 모든 심사가 완료되고 승인이 나면 대출 약정을 체결하고 자금을 받을 수 있게 됩니다. |
| 대출 약정 및 자금 수령 | 승인이 나면 대출 약정을 체결합니다. 약정 체결 후 지정된 계좌로 자금이 입금됩니다. 자금이 입금된 후에는 약정서에 명시된 대로 자금을 사용하고 상환 계획에 따라 대출금을 상환하면 됩니다. |
신청에 필요한 서류, 미리 준비해두세요.
| 신청에 필요한 서류 | 설명 |
| 사업자등록증 | 사업자 등록이 완료된 경우에 필요합니다. |
| 사업 계획서 | 사업의 비전, 목표, 전략 등을 포함한 상세한 계획서입니다. |
| 재무제표 | 최근 재무제표를 제출하여 재무 상태를 입증합니다. |
| 대표자의 신분증 | 대표자의 신원을 확인할 수 있는 신분증입니다. |
| 기술 관련 증명서류 | 기술력을 입증할 수 있는 서류 (예: 특허 증명서)입니다. |
청년창업대출 거절
청년창업자금을 신청했지만 아쉽게도 거절당했을 때 해결할 수 있는 방법에 대해서 말씀드리려고 합니다.
창업을 준비하는 과정에서 대출이 거절되면 정말 막막할 수 있지만 포기하지 말고 다른 방법들을 찾아보는 게 중요해요.
대출 거절 시 대처할 수 있는 다양한 방법들을 함께 살펴볼게요.
거절이 됐을 때 이렇게 해결해 보세요.
| 거절 시 해결 방법 | 설명 |
| 거절 사유 파악하기 | 대출이 거절된 가장 큰 이유를 파악하는 것이 중요해요. 신용도 문제인지, 사업 계획서 때문인지 아니면 제출한 서류에 문제가 있었는지 등 거절 사유를 정확히 알아야 다음 단계를 준비할 수 있어요. 은행이나 대출 기관에 문의해서 거절 사유를 자세히 물어보세요. |
| 신용도 개선하기 | 신용도가 낮아서 거절당했다면, 신용도를 개선하는 방법을 찾아야 해요. (무료 신용도 관리 방법) 신용카드 연체금을 정리하고 작은 대출부터 성실히 상환하는 등의 방법이 있어요. 신용도 개선에는 시간이 걸리지만 꾸준히 노력하면 점점 나아질 거예요. |
| 보증인을 찾기 | 대출을 받을 때 보증인이 있으면 승인 가능성이 높아질 수 있어요. 신뢰할 수 있는 보증인을 찾아서 함께 대출 신청을 해보세요. 보증인의 신용도도 중요한 항목이기 때문에 신중하게 선택하는 것이 좋아요. |
| 다른 상품 찾아보기 | 전문가에게 상담을 신청할 수 있다면 상담을 신청해보거나 정부지원 상품 혹은 금융권 상품을 찾아보는 방법이 있습니다. (대출 상품 찾아보기) 그리고 현재 신용도가 낮아서 진행할 수 있는 상품이 없다면 대출 사이트 비교 글을 참고하면 대출을 받을 수 있습니다. |
청년창업대출 후기
| No. | 후기 |
| 1 | 대학에서 컴퓨터 공학을 전공하고 졸업 후 몇 년 동안 직장 생활을 하다가 저만의 아이디어를 현실로 만들고 싶어 창업을 결심하게 되었어요. 하지만 초기 자금이 부족해서 고민하던 중 청년전용창업자금을 알게 되었죠. 처음에는 은행에 가서 상담을 받았어요. 상담사분이 친절하게 대출 조건과 절차를 설명해주셨죠. 온라인으로 상담 예약을 하고 사전 상담을 받았어요. 사업 계획서도 준비하고 신용도 점검도 받았죠. 정책 우선도 평가까지 마친 후에 온라인 융자 신청을 했어요. 서류 준비가 조금 번거롭긴 했지만 차근차근 준비하다 보니 크게 어렵지 않았어요. 결론적으로 5000만 원의 대출을 받게 되었어요. 대출금은 주로 사무실 임대료와 초기 인건비로 사용했어요. 덕분에 안정적으로 사업을 시작할 수 있었죠. 대출금리도 연 2.5%로 고정되어 있어서 부담이 적었어요. 이제 사업이 점점 성장하면서 추가 자금이 필요할 때마다 다시 상담을 받고 있어요. |
| 2 | 처음에는 자금 마련이 어려워서 창업이 쉽지 않았지만 청년창업대출 덕분에 다시 도전할 수 있었어요. 처음 대출을 신청했을 때는 거절당했어요. 신용도가 낮아서 그런지 거절 사유가 신용도 문제였어요. 많이 실망했지만 포기하지 않았어요. 신용도를 개선하려고 신용카드 사용을 조심하고 작은 대출을 받아서 성실히 상환했죠. 몇 달 후 다시 신청했을 때 드디어 대출을 받을 수 있었어요. 1억원의 대출을 받아서 패션 브랜드를 런칭했어요. 자금을 활용해서 상품 제작과 마케팅에 투자했죠. 덕분에 브랜드 인지도가 올라가고 매출도 꾸준히 증가하고 있어요. 대출 덕분에 재도전할 수 있었고 이제는 사업이 안정적으로 자리잡아가고 있어요. |
| 3 | 건강식품 시장의 가능성을 보고 창업을 결심했지만 초기 자금이 부족해서 어려움을 겪었어요. 대출 신청 과정에서 가장 어려웠던 건 사업 계획서를 작성하는 것이었어요. 전문가의 도움을 받아서 상세하게 작성했고 결국 정책 우선도 평가에서 좋은 점수를 받았어요. 2억원의 대출을 받아서 제품 개발과 생산에 투자할 수 있었어요. 대출 덕분에 고품질의 건강식품을 생산할 수 있었고 현재는 고객의 신뢰를 얻을 수 있었어요. 대출금리가 고정되어 있어서 금융 비용에 대한 부담도 적었죠. 사업이 점점 성장하면서 추가 대출도 검토하고 있어요. 이제는 건강식품 시장에서 자리잡았다고 느끼고 있어요. |
| 4 | 교육에 대한 열정과 아이디어를 바탕으로 창업을 결심했지만 대출금 부족이 큰 걸림돌이었어요. 처음에는 여러 은행을 돌아다니며 상담을 받았어요. 결국 청년전용창업자금을 선택하게 되었고 온라인 상담 예약부터 사전 상담, 정책 우선도 평가까지 차근차근 진행했어요. 대출 신청서와 필요한 서류들을 준비하는 데 시간이 좀 걸렸지만 포기하지 않고 계속 준비했어요. 최종적으로 1억원의 대출을 받게 되었어요. 해당 자금으로 플랫폼 개발과 마케팅에 투자했죠. 덕분에 빠르게 사용자 기반을 확보할 수 있었고 지금은 안정적인 수익을 올리고 있어요. 대출금리는 연 2.5%로 고정되어 있어서 상환 부담도 크지 않았어요. |
자주 묻는 질문 (Q&A)
청년창업대출은 누구를 위한 대출인가요?
청년창업대출은 만 39세 이하의 청년 창업자들을 위한 대출이에요.
사업 개시일로부터 3년 미만이거나 창업을 준비 중인 분들이 대상이에요.
신용보증기금이나 은행권청년창업재단의 보증서를 담보로 대출을 받을 수 있어요.
청년창업대출을 받기 위해 필요한 조건은 무엇인가요?
기본적으로 만 39세 이하의 청년이어야 하고 사업 개시일로부터 3년 미만이거나 창업을 준비 중인 자여야 해요.
대출 신청 시에는 사업자등록증이 필요하며 신용도도 중요한 평가 항목 중 하나예요.
중도 상환이 가능한가요?
네, 중도 상환이 가능합니다.
하지만 중도상환 해약금이 부과될 수 있어요.
중도상환 해약금은 대출금액 X 중도상환 해약금률 X 대출잔여일수 ÷ 대출기간으로 계산됩니다.
해약금률은 1.1%입니다.
은행권 청년창업재단 보증서를 담보로 한 경우에는 중도상환 해약금이 면제될 수 있습니다.
대출을 받기 위해 신용도는 어느 정도여야 하나요?
신용도는 대출 승인에 중요한 요소 중 하나입니다.
일반적으로 신용등급이 6등급 이상이어야 대출 신청이 원활히 진행될 수 있어요.
마치며
청년창업대출은 사업자분들을 위한 중요한 상품이죠.
대출 신청 방법이 생각보다 복잡하다고 느낄 수 있지만 오늘 설명해 드린 신청 방법을 그대로 따라 한다면 어렵지는 않으실 거예요.
대출 신청이 거절되더라도 포기하지 말고 신용도 개선, 다른 상품 찾아보기 등의 방법으로 재도전할 수 있습니다.
그리고 오늘 말씀드린 4명의 후기를 통해서 다른 창업자들의 경험을 참고하는 것도 큰 도움이 될 거라고 생각해요.
글을 읽는 모든 독자분들의 성공적인 창업을 기원하겠습니다.