오늘은 대출을 알아볼 때 꼭 알아야 할 부분인 대출과다조회 불이익부터 거절 시 대출 방법 그리고 사례에 대해 알아보고자 합니다.
대출을 생각할 때 많은 분들이 가장 먼저 고민하는 건 ‘어디서 얼마나 빌릴 수 있을까?’일 거예요.
그러다 보니 여기저기 금융기관을 알아보게 되고 어느새 대출과다조회라는 늪에 빠지게 됩니다.
대출을 알아보기 위해 여러 금융기관에 문의하고 해당 과정에서 신용 정보가 조회되면 조회 기록이 쌓이게 됩니다.
이렇게 조회 기록이 많아지면 많아질수록 금융기관에서는 여러분을 위험한 고객으로 인식할 수 있어요.
대출과다조회 불이익
요즘 같은 시기에는 누구나 한 번쯤은 대출에 대해 고민해 봤을 거예요.
집을 사거나, 차를 사거나, 돈이 필요할 때 대출은 정말 편리하게 이용할 수 있죠.
하지만 여기서 조심해야 할 게 하나 있어요.
바로 대출과다조회입니다.
간단히 말해서 너무 많은 곳에서 대출 조회를 해보는 걸 말합니다.
대출을 신청하고 승인받기 위해 여러 금융기관에 문의를 하게 되는데, 해당 과정에서 신용 조회가 반복되면 신용정보기관에 이력이 남게 되죠
이걸 우리는 조회라고 부릅니다.
그럼, 대출과다조회가 왜 문제가 될까요?
불이익 내용에 대해 알아볼게요.
| 구분 | 설명 |
| 신용등급 | 신용등급에 영향을 줄 수 있습니다. 신용 조회가 자주 일어날수록 ‘대출을 자주 받으려고 한다’라는 인상을 줄 수 있거든요. 결론적으로는 신용등급이 하락할 가능성이 있죠. 신용등급이 떨어지면 앞으로 대출받을 때 불리해질 수 있습니다. 금리가 높아지거나 대출 자체가 어려워질 수 있습니다. 조회가 필요한 분들은 무료 신용점수 조회 방법으로 진행해 보세요. |
| 승인 가능성 낮아짐 | 대출 승인 가능성이 낮아질 수 있어요. 금융기관에서는 대출 신청자의 신용등급뿐만 아니라 대출 조회 이력도 함께 평가합니다. 과다조회가 있으면 ‘다른 곳에서도 대출을 신청했지만 거절당했나 보다’라고 생각할 수 있죠. 이러면 대출 승인이 어려워질 수 있습니다. |
| 신용불량자 | 신용불량자로 분류될 위험도 있습니다. 최악의 경우에는 대출과다조회로 인해 신용등급이 급격히 하락하고 대출이 거절되면 신용불량자가 될 수도 있어요. |
대출과다조회 거절 시 대출 방법
대출이 필요한데 과다조회 때문에 거절당했다면 스트레스를 받게 되죠.
하지만 대출과다조회 거절 시 대출 방법이 있으니, 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
대출 방법도 알아보겠습니다.
| 대출 방법 | 설명 |
| 신용조회 기록이 적은 금융기관을 찾아보세요. | 일단 과다조회가 된 상황이라면 가능한 신용조회를 덜 하는 금융기관을 찾는 게 중요합니요. 보통 대형 은행보다는 작은 금융기관이나 저축은행, 상호금융 등이 신용조회에 덜 민감할 수 있습니다. 상세한 내용은 대출 상품 글에서 찾아볼 수 있습니다. |
| 비대면 대출 상품을 활용해 보세요. | 요즘은 비대면 대출 상품도 많습니다. 해당 상품들은 신용조회 과정이 간소화되어 있거나 신용조회 없이 대출이 가능한 경우도 있습니다. 특히, 핀테크 기업이 제공하는 대출 상품을 잘 살펴보시길 바랍니다. 대출 사이트 비교 글을 참고하거나 카카오뱅크, 토스뱅크, 핀다 등이 있습니다. 1. 카카오뱅크 앱 다운로드 (구글플레이, 앱스토어) 2. 토스뱅크 앱 다운로드 (구글플레이, 앱스토어) 3. 핀다 앱 다운로드 (구글플레이, 앱스토어) |
| 담보대출을 고려해 보세요. | 신용대출이 어렵다면 담보대출을 고려해 볼 수도 있습니다. 담보대출은 재산이나 예금, 보험 등을 담보로 제공하기 때문에 금융기관에서 신용조회에 덜 민감할 수 있어요. 담보대출 상품도 대출 상품 글에서 확인할 수 있습니다. |
| 대상담사의 도움을 받아보세요. | 마지막으로 대출상담사의 도움을 받아보는 것도 좋은 방법입니다. 대출상담사는 독자분의 신용점수를 파악해서 적합한 대출 상품을 추천해 줄 수 있어요. 물론, 상담사를 선택할 때는 신뢰할 수 있는 전문가인지 잘 확인해야 합니다. |
대출과다대출 사례
| 순서 | 내용 |
| 1 | 창업을 준비하면서 여러 금융기관에 대출 상담을 받았는데, 과다조회로 인해 신용등급에 문제가 생겼습니다. 창업할 돈이 급했기 때문에 저는 저신용자 대상 대출을 이용해야 했고 이자 부담이 크게 늘었죠. 빨리 알았더라면 대출 상담을 좀 더 신중하게 받았을 텐데 하는 아쉬움이 남네요. |
| 2 | 저는 작년에 결혼을 앞두고 있었어요. 결혼비용과 신혼집 마련을 위해 대출을 알아보기 시작했습니다. 그런데 너무 많은 곳을 동시에 알아봤더니, 대출과다조회가 되어서 대출 승인이 어려워졌어요. 결국에는 신용등급이 떨어진 상태에서 높은 이자율의 대출을 받을 수밖에 없었죠. 후회가 많이 됐습니다. |
| 3 | 제가 직장을 옮기면서 생활비에 조금 여유가 생겨 소액 대출을 갚으려고 했어요. 그런데 대출을 갚기 전에 혹시나 해서 다른 대출 상품도 알아봤는데, 이게 과다조회로 이어지더라고요. 대출을 갚았음에도 불구하고 신용등급이 오히려 떨어져서 당황했어요. 대출 상품을 알아볼 때는 한 번에 여러 곳을 알아보지 않는 게 좋다는 걸 깨달았죠. |
| 4 | 저는 신용카드 대금과 여러 소액 대출을 합쳐서 한 번에 관리하려고 했어요. 그래서 통합 대출 상품을 알아봤는데, 여러 곳을 한 번에 알아보니 과다조회가 되어버렸어요. 결국에는 원하던 대출은 거절당했고 남은 선택지는 고금리의 대출뿐이었죠. 이제는 대출을 알아볼 때 조금 더 조심하게 됐습니다. |
| 5 | 전 대학원 등록금을 마련하기 위해 학자금 대출 외에도 추가 대출을 알아봤어요. 대출이 필요해서 여러 곳을 조회했더니 과다조회로 인해 신용등급이 하락했고 결국 필요한 금액을 다 대출받지 못했습니다. |
총 다섯 가지의 사례를 통해 볼 때 대출을 신청할 때는 신중함이 필요하다는 걸 알 수 있었습니다.
대출과다조회는 신용등급에 영향을 줄 뿐만 아니라 대출 승인 가능성까지 낮출 수 있습니다.
대출을 알아볼 때는 한 번에 여러 곳을 조회하기보다는 필요한 정보를 미리 잘 파악하고 최소한의 조회로 필요한 대출 상품을 찾는 게 중요해요.
독자분들도 대출을 알아보실 때 해당 사례들이 도움이 되었으면 좋겠습니다.
자주 묻는 질문 (Q&A)
대출과다조회란 무엇인가요?
대출과다조회는 여러 금융기관에서 짧은 시간 내에 신용 조회를 반복하여 신용 정보에 많은 조회 기록이 남는 상황을 말합니다.
조회 기록이 많아지면 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있고 대출 승인에도 영향을 미칠 수 있습니다.
왜 대출과다조회가 문제가 되나요?
대출과다조회가 문제가 되는 이유는 크게 두 가지입니다.
신용등급 하락으로 이어질 수 있고 금융기관에서 대출 신청자를 고위험군으로 판단할 수 있어서 대출 승인이 어려워질 수 있습니다.
즉, 더 높은 이자율을 적용받거나 원하는 대출을 받지 못할 수 있습니다.
대출조회를 하면 무조건 신용등급에 영향이 가나요?
모든 대출조회가 신용등급에 영향을 주는 건 아닙니다.
금융기관이 신용정보회사에 실제 대출 실행 여부와 관계없이 조회하는 신용 조회와 다르게 간편 조회라고 해서 신용등급에 영향을 주지 않는 조회도 있습니다.
대출 상담이나 예비 심사 과정에서는 주로 이런 간단한 조회가 이루어집니다.
대출과다조회를 피할 수 있는 방법이 있을까요?
대출과다조회를 피하기 위해서는 대출 상품을 신중하게 선택하고 필요한 곳에만 조회를 요청해야 합니다.
또한, 비대면 대출 상품이나 간편 조회를 제공하는 금융상품을 우선적으로 알아보시길 바랍니다.
마지막으로 대출이 안되는 경우라면 대출 사이트 비교 글을 참고해 보시길 바랄게요.
대출과다조회로 신용등급이 떨어졌다면 어떻게 회복할 수 있을까요?
신용등급을 회복하기 위해서는 정기적으로 신용점수 글을 참고해서 확인하고 관리하는 것이 중요합니다.
또한, 대출 이자나 신용카드 대금을 기한 내에 납부해 연체를 방지하시길 바랍니다.
마치며
오늘은 대출과다조회 불이익부터 거절 시 대출 방법 그리고 사례를 통해서 궁금한 내용들을 모두 알려드렸다고 생각해요.
추가적인 궁금증은 Q&A를 통해서도 설명했으며 이해하기 어려운 부분이나 추가적인 궁금증은 대출 전문가에게 상담을 신청해 보는 것도 좋은 방법입니다.
오늘 글로 궁금했던 부분들이랑 문제들이 해결되셨기를 바랍니다.